交行行长刘珺答一财：房贷定价因城施策 4月参与碳中和债券发行

2021年3月26日，交通银行(下称“交行”)发布2020年度业绩报告。报告期内，集团实现净利润(归属于母公司股东)782.74亿元，同比增长1.28%；资产总额达人民币10.70万亿元，较上年末增长8.00%；不良贷款率1.67%，同比增长0.2个百分点。

在当晚举行的业绩发布会期间，交行行长刘珺针对房贷调控和定价、绿色金融等问题回答了第一财经记者的问题。

房贷定价因城施策

2020年末，中国人民银行、银保监会联合下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。从房地产贷款比例上限管理(国有大行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%)的政策来看，尽管有不少银行面临房地产贷款超出监管上限的情况，但刘珺对记者表示，上限管理对交行的影响较小，交行尚有一定腾挪空间。

截至2020年末，交行房地产贷款(对公+按揭)16,420亿元，占客户贷款比重28.07%。其中，对公贷款3,481.85亿元，较上年增长31.64%，占客户贷款比重5.95%；按揭贷款12,937.73亿元(含商铺)，较上年增长13.95%。

此前，不少银行传出按揭贷款额度紧张和停贷的消息。刘珺表示，今年交行将继续严格按照“房住不炒”政策导向，落实监管部门房地产调控政策，持续加强房地产贷款管控力度，房地产贷款占比基本稳定。不过，管控方式和定价都会因城施策、动态调整。

具体而言，就对公贷款业务而言，交行重点将信贷资源向三大都市圈、成渝双圈等具备产业、人口导入地区，经营财务策略稳健、区域布局合理的优质房企，及区位和成本优势明显的住宅项目倾斜，优化信贷结构。

在个人房贷业务方面，交行会重点支持辐射能力强、房价合理、刚需旺盛区域城市的房贷业务，择优支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平较好城市的购房需求；对市场增长乏力、人口流出的区域严格准入；优选开发商，重点与总分行级重点合作机构开展合作。

就个人住房按揭贷款定价及趋势而言，2020年，交行境内行新发放个人住房按揭贷款利率5.45%，较上年下降17个基点。自央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理政策后，部分地区按揭贷款利率有所上升。

“交行将采用市场化定价策略，与主要同业定价水平保持一致，因城施策、动态调整。”刘珺称。

严格排查经营贷违规流入房地产

近期，北京、上海、广东等地严防经营贷、消费贷违规流入房市的行动依然在延续。就在3月12日，央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》，再次明确要切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。在楼市调控的背景下，各地排查经营贷违规流入房地产，此前已有银行上调经营性贷款利率。

“我们在今年一季度开展了个人经营性贷款用途合规性排查分行已经或者正在通过冻结客户额度、提前收回贷款等方式落实整改。”刘珺回应称。

刘珺表示，交行采取了多项措施确保个人经营贷业务合规发展，包括：建立并不断完善授信风险管理政策体系，加强风控能力建设，强化资金用途监控；贷后监控环节部署监测规则，加强贷款资金流向的监测预警。

下一步，交行表示将进一步加强个人经营贷用途管理。具体措施包括：强化贷款“三查”执行力度，加强贸易背景审核和用途监控，严防信贷资金流入违规领域；加强数据分析，进一步优化监测规则，防范群发欺诈风险；持续开展培训，提升信贷人员风险合规意识和能力，加强员工行为管控。

4月计划参与发行碳中和债

中国2030年碳达峰、2060年碳中和的承诺令全球印象深刻，中国金融机构也将助力这一目标的实现。

刘珺对第一财经记者表示，2020年，交行升级完善了绿色信贷政策体系，制定交行绿色金融政策，明确发展绿色金融是交行的长期战略，支持重大气候项目等绿色信贷业务，加大对绿色债券发行、投资，绿色投行业务、绿色基金及其他绿色金融领域的支持。

2020年末，按照“三色七类”标识，交行符合环境和社会准入要求的绿色类客户数占比99.34%，授信余额占比99.63%。按照人行绿色贷款专项统计口径，绿色贷款余额3,629.09亿元，较上年末增长20.59%，大幅高于贷款整体增幅。全年，由交行贷款参与支持的绿色信贷项目总计减排标准煤 389.28万吨、二氧化碳当量599.31万吨、水2584.00万吨等。

交行也参与国家绿色发展基金设立，认缴出资75亿元，并成功取得基金董事席位。同时，交行投资了各类绿色债券，全年一级市场累计参与各类绿色债券合计6.7亿元。此外，交行还与长三角一体化示范区执委会、国家绿色发展基金和青浦、吴江、嘉善三地政府等机构共同签署《联动共建一体化绿色项目库合力助推示范区绿色发展框架合作协议》。

不过，在贷款结构转型的过程中，银行也需要确保产能严重过剩行业的平稳过渡。刘珺称，交行会对产能严重过剩行业做好总量、占比管理，通过白名单和限额(领额)管理，实施差异化信贷政策。同时，交行会加快存量风险客户化解处置，主动排摸“僵尸企业”名单和潜在风险客户。

未来，交行将持续加大绿色金融业务发展力度，碳交易和碳中和债券也是近期各界关注的焦点。刘珺称：“交行将积极关注‘碳中和’债券发行、全国碳排放权交易市场建立等带来的市场机遇。目前已经储备了‘碳中和’债券项目，并计划于4月份参与发行。”