加强服务创新举措 绘好绿色金融画卷

围绕绿色金融体系建设，厦门招行不断强化产品与服务创新，为绿色投融资和绿色项目提供更加多元化的产品。

(本报记者林铭鸿摄)

厦门招行不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，为厦门乃至全国相关企业、重点项目提供多样化的融资、科技服务。图为筼筜湖美景。

(本报记者王火炎摄)

文/本报记者严明君陈敏

一直以来，招商银行厦门分行(以下简称“厦门招行”)贯彻党和国家加快推进生态文明建设、推进绿色发展、建设美丽中国的战略部署，在市金融局的指导下，积极推动绿色金融发展，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，为厦门乃至全国相关企业、重点项目提供多样化的融资、科技服务。截至今年6月底，厦门招行在人民银行口径的绿色信贷余额达19.70亿元，较今年年初增加5.38亿元，增幅高达37.56%，以切实举措为实现碳达峰、碳中和目标输送动力。

制度先行全力布局绿色金融

多年来，招商银行积极践行绿色金融发展理念，引导金融资源向绿色领域倾斜，以更开阔的视野、更有效的实践引领制度创新，将绿色和金融有机结合。

早在2012年，招商银行便制定了绿色信贷管理制度，对绿色信贷的分类标准、分类原则、分类关注内容等进行规定。2018年起，招商银行进一步加强绿色信贷业务规范，及时根据政策和市场环境完善绿色信贷总体目标、授信政策、授信管理、投向指引、配套措施等。目前，招商银行已将“建设国内一流绿色信贷银行”设定为中长期总体目标，以绿色发展为理念，构建绿色金融服务体系，努力成为环境风险管理能力强、绿色信贷产品和服务领先、具有良好声誉的绿色信贷银行。

响应碳达峰、碳中和战略，紧跟招商银行总行步伐，今年以来，厦门招行持续推进绿色金融发展。其中，在绿色信贷方面，该行一方面不断提高环境友好、环保合格企业贷款余额，保持该部分余额占对公贷款余额的比重在99.5%以上；另一方面采取“有保有压”，优化资产结构，加大对节能减排、污染治理和生态保护修复等绿色产业的支持力度，对“两高一剩”行业贷款占全部一般性对公贷款的比重逐步下降。

围绕绿色金融体系建设，厦门招行进一步强化产品与服务创新，为绿色投融资和绿色项目提供更加多元化、多样性的绿色金融产品，提升绿色金融综合服务能力。今年5月，由厦门市财政金融综合服务平台“增信基金·聚沙金服”主办的“聚沙金服·绿碳联盟”成立。作为联盟组织的5家参与银行之一，厦门招行现场推出的“节能贷”“绿色贷”等多款增信贷产品为绿色企业融资发展带来了新选择。

创新管理精准服务绿色企业

为了提高绿色金融服务的精准性和可持续性，厦门招行建立了客户分层分类服务体系，除了被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业外，还将自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业列入风险控制名单，加强授信管理。目前，该行已建立充分、有效的利益相关方沟通机制，并主动寻求第三方分担环境和社会风险，主动与节能减排主管部门沟通，及时了解企业的节能减排目标完成和环保合规情况，不断更新企业名单。

同时，该行创新开展“名单制”研究与营销管理，通过重点领域行业研究，提升行业认知，聚焦LED、平板显示、集成电路、生物医药、石化、输配电等重点行业，形成有指导性的“名单制”客户，并形成对应的研究报告和客户选择策略。

不仅如此，厦门招行还建立了环境和社会风险信息库，作为全行信用风险信息库的一个重要组成部分，确保绿色信贷健康发展。据了解，该信息库主要包含人民银行征信系统环保信息，发改委、环保、工信、安监、质检等部门发布的信息以及环保信访、媒体曝光、群众反映的信息。“目前，我行环境和社会风险信息库信息已被运用于信贷调查、审查、审批和贷后管理等环节，从而进一步防范环境和社会风险。”厦门招行相关业务负责人告诉记者，该行还积极探索大数据等信息技术在绿色信贷中的应用，不断提升环境和社会风险的综合评估能力以及数据资源获取能力。

【亮点】

招行绿色金融为多领域输送动能

1 综合服务推动基础设施绿色升级

鉴于绿色基础设施在城市可持续发展中的基石作用，近年来，厦门招行积极为鹭岛交通网络建设贡献力量，包括向厦门轨道交通集团有限公司发放固定资产贷款5.5亿元，用于支持地铁3号线建设，并投资厦门轨道交通集团有限公司企业债3.1亿元等，有力推动绿色出行。

针对当下城市停车难和停车乱等问题，2016年起，厦门招行为我市某通信技术公司提供项目融资、金融科技、财资管理等全方位支持，支持其智慧停车场设备的研发及销售，并逐步延伸到停车场承包、无人停车场管理、电子支付等领域，惠及全国多座城市。值得一提的是，该企业在开发电子支付系统的过程中，还得到招行金融科技基金专项预算和金融科技的支持，实现智能停车设备支持下的无人停车场管理，极大方便车主支付。目前该行还在原有贷款的基础上，持续为该企业增额，助力城市空间利用率和出行效率提升。

2 绿色信贷助力环境污染治理

福建省某环保公司是国内大气污染治理领域的领军企业，专注于大气污染控制领域环保产品的全流程开发运营。自2003年起，厦门招行就为该企业提供信贷支持，综合授信额度维持在5亿元左右，助力其环保事业发展。

“2019年起，这家公司积极拓展垃圾发电运营、危险废物处理处置、工业废水处理、VOCs治理、生态修复、智慧环保等新业务，并准备并购某综合性危废处置公司。得知他们的并购需求后，我行迅速对该项目开展调查和环保评估。”厦门招行相关业务负责人介绍，该项目属于清洁生产中危险废物处理处置，可降低二氧化硫、氮氧化物、细颗粒物、挥发性有机物的排放，对环境治理有积极作用。为此，该行立即为企业量身定制并购授信方案，推进最终落地。截至今年6月末，已为该笔并购发放3.2亿元贷款。

3 碳中和债支持清洁能源发展

今年4月26日，厦门招行承销紫金矿业集团股份有限公司2021年度第一期绿色中期票据(碳中和债)，发行规模3亿元，期限3年，募集资金专项用于光伏发电绿色低碳产业项目建设。据了解，该债券募集资金对应的项目在完成建设并投入运营后，预计年均发电量13642.00万千瓦时，与同等供电量的火力发电相较而言，每年可协同减少二氧化碳排放量11.37万吨，替代化石能源量41.68万吨标准煤，协同减少二氧化硫排放量255.11吨，协同减少氮氧化物排放量266.02吨，协同减少烟尘排放量51.84吨，有效促进节能减排。

文章来源：厦门日报