绿色保险创新区与警戒地解码 ：国寿、平安、人保、太保全速加码

2021年是“十四五”的开局之年，也是我国实现碳中和、碳达峰的起步期。作为经济助推器和社会稳定器，保险不仅承担着为实体经济服务、促进经济发展的经济责任，还承担着保护自然环境、促进绿色可持续发展的环境责任。

如何助力绿色经济发展，助力实现碳中和目标，已经成为保险业的一道必答题。

从广义上理解，绿色保险既指环境污染、绿色资源、巨灾或天气风险保障等绿色保险产品，还包括为绿色企业提供风险保障的产品。

目前，我国绿色保险仍处在起步阶段。瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼表示，在政策推动下，保险公司应通过产品创新开发更多绿色保险，如环境污染责任险、绿色建筑保险、可再生能源保险等，并通过模型持续加强对气候变化的风险认知和预测能力，为风险高发地区提供保险保障。

此外，作为机构投资者，保险公司可通过投资符合ESG标准的可再生基础设施，为经济的绿色转型提供融资支持，同时鼓励企业投资于绿色发展领域，助力实现碳中和目标。

绿色保险创新线路图

绿色保险作为服务绿色发展的保险解决方案，可有效支持环境改善、应对气候变化，促进资源节约高效利用。

尤其对财产保险而言，责任险、农险等可以覆盖各式各样的风险，在支持绿色经济发展方面具有极大想象空间的部分。

例如，当前新能源汽车市场正在快速发展，也是未来汽车发展的大趋势，但是相应的新能源汽车保险产品却一直处于空白状态。

银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》为车险市场创新提供了动力，里程保险、车联网和新能源汽车保险的发展将使未来的车险产品更加丰富多元化。

其中提及，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险等创新产品，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

新能源汽车保险也在渐行渐近，中国作为全球最大的新能源汽车市场，截至 2019 年底，全国新能源汽车保有量已接近 400 万辆，新能源汽车保险也将成为一个重要细分市场。

据了解，平安产险正在聚焦电池安全、充电安全等保障新需求，探索开发新能源车综合商业险、动力电池责任险、充电设施责任险等专属产品。

中国太保引进且有模型落地的里程保险，目前正在大规模内测，已经具备了商业化的前提条件，正积极向监管部门申报。

平安产险表示，将进一步聚焦光伏、水电、风电等新能源产业的保障需求，开发更多保险产品，助力碳中和产业发展。

围绕绿色保险的创新越来越多。

气象指数保险以气温、降水、风速等气候条件对农作物的损害程度指数化，有效克服了信息不对称问题，让越来越多的农户获得便捷、专业的保险服务。

中国太保创新指数保险应对气候变化与专业气象科技公司合作，对重大灾害性天气事件进行监测、预报，为各级政府、相关部门组织防灾减灾行动提供决策依据，为灾害敏感地区和基层居民提供信息服务。

2020年，中国太保在24个省市开展了气象指数保险项目，为5.3万农户提供了超过14.6亿元的气候变化损失保障， 涵盖了蔬菜、水果、茶叶、花卉、中药材、大闸蟹多个品类。

在环境保护方面，平安产险开发了业内首款环境责任险，并陆续开发了生态损害责任险、渐进污染责任险、草原生态险等险种。截至2020年，平安产险为近4000家企业提供超200亿元的环境污染责任风险保障。

平安产险表示，未来将通过优惠政策激励机制作用，针对绿色企业和项目推出费率折扣、在有关标准规定下免费拓展承保责任、降低免赔额等优惠政策，进一步促进绿色产业发展。

2020年，中国人寿通过环境污染责任险为1830家企业提供风险保障超30亿元，为1.3万家绿色产业企业提供财产风险保障近万亿元。此外，中国人寿还为投保的森林、草原提供前期预警、中期定损、后期支付赔款的全流程风险管理服务；服务农业高质量发展，全国首创赤潮指数保险、茶叶低温指数保险；为产业发展融资增信，创新绿色信贷保证保险、农产品质量安全保证保险……随着绿色产业的发展，中国人寿绿色保险险种不断丰富，产品服务种类和保障范围也不断增加。

中国人保副总裁谢一群表示，保险业可以在推动经济低碳转型引发的高碳资产重新定价以及财务损失的风险等相关金融风险方面，发挥积极作用。随着中国绿色低碳经济的加快推进，以及碳排放权交易市场的逐步发展完善，各类绿色保险和绿色投资以及围绕碳交易的各类保险产品，将具有巨大发展潜力。

据了解，中国人保在风能、太阳能产业保险、绿色低碳建筑保险等方面开展了积极探索，此前不久还推出了全国首单碳汇贷森林火灾保险，为碳汇质押贷款增信、支持碳汇融资。

绿色保险的警戒区：高污染、高能耗

瑞士再保险中国总裁陈东辉表示，保险业可以通过三个方面支持绿色金融和碳中和。

具体而言，一是努力让自身运营平台的碳排放达到30.60目标；二是在资产端，对于保险公司持股、能够实施影响的企业，促使其达成碳中和目标；三是在负债端，保险公司在业务中，主动推动碳中和的实施，包括不去承保高污染行业企业，支持可再生能源企业的保障，以表达保险公司在绿色金融上的立场。

“在负债端，要在保险业务当中逐渐地推动零排放、碳中和，其中包括审慎承保高污染、高耗能企业，来表达支持碳中和绿色金融的立场，更重要的是要通过保险手段支持可再生能源的开发，比如新能源汽车、光伏、风电等，保险其实起到了重要的支撑作用。甚至，不仅可以提供风险保障，还可以推动标准的制定，不符合标准就不分配承保能力、不安排保险，这样的话能够形成共识，即这样的企业、产品是不符合绿色标准的，可能会推动这些企业、产品的变化。因此钱，保险能够起到独特且重要的作用。”

中国人寿介绍，对于高污染、高能耗产业审慎投资，积极投资节能环保、清洁能源、清洁生产相关领域，通过资金流向引导生产要素向绿色低碳产业集中。2020年，新增绿色投资306亿元，与华能集团合作成立首支百亿元清洁能源投资基金、与国家电投携手出资设立清洁能源基金，两支股权基金决策规模已经超过120亿元。特别是与国家电投联合推进的国家级清洁能源项目，建成投产后可向京津冀地区输送绿色电力，有效保障2022年北京冬奥会绿色用能需求。

截至目前，平安产险仅通过股权和债权方式，参与投资水电类、风能、太阳能等新能源项目共超过5.7亿元，有力地支持了优质能源企业开展新能源业务。

平安产险称，已将环境保护与绿色产业发展作为投资决策的核心考量因素之一，并根据国家及监管部门的指引和政策，制定绿色项目、绿色公司评价标准，形成对绿色公司的识别标准和投资依据，包括不限于上市公司股票、债券、公募基金、债权计划等形式，投资节能环保、清洁能源、清洁生产相关领域，精准支持绿色低碳经济发展。