监管引领绿色金融发展 助力厦门生态文明建设

今年以来，厦门金融监管局坚持以习近平生态文明思想为指导，深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好绿色金融“大文章”的决策部署，落实厦门市委市政府关于深化拓展生态文明建设“厦门实践”的决策部署，加强统筹谋划，强化央地协同，积极推动厦门银行业保险业奋力谱写绿色金融厦门篇章，支持厦门经济社会发展全面绿色转型。

组织部署“全国生态日”厦门绿色金融主题宣传周活动

为学习贯彻宣传习近平生态文明思想，厦门金融监管局组织银行业保险业在8月15日至22日期间开展“全国生态日”厦门绿色金融主题宣传周活动，活动主题为“谱写绿色金融厦门篇章 加快经济社会发展全面绿色转型”。联合市委金融办、人民银行厦门市分行、厦门市发改委、厦门市生态环境局召开启动会议，发布《厦门市“碳中和”银行网点建设指南（试行）》，开展绿色金融发展经验交流研讨，统筹部署绿色金融发展工作任务。活动期间，全市各中资银行、财产保险公司充分运用经营网点、网络客户端、主流媒体、公众号等多种载体形式，积极向广大居民宣导绿色低碳理念。为增强广大居民获得感，相关银行保险机构在本次主题宣传周活动期间积极开展金融支持绿色生活专项活动，通过利率费率让利、支付折扣、积分奖励等多种形式为广大居民践行绿色消费、绿色出行、绿色普惠、绿色公益等绿色生活行为提供优惠性金融产品服务，加大金融支持消费品以旧换新，引导居民绿色生活。

厦门金融监管局紧扣厦门作为习近平生态文明思想重要孕育地和先行实践地这一优势，积极谋划厦门银行业保险业绿色金融发展路径，研究制定绿色金融发展实施方案，统筹部署厦门绿色金融发展工作。今年6月，厦门金融监管局联合厦门市委金融办、人民银行厦门市分行印发《关于加快绿色金融发展的实施意见》，明确了未来五年厦门市绿色金融的目标、路径和任务。实施意见从完善组织管理、丰富产品体系、加强能力建设和强化落实保障等四方面明确15项工作要求，着力引导银行业保险业完善绿色金融组织架构和激励约束机制，培育建设一批绿色金融示范机构，探索金融资源与生态价值转化路径，开发环境权益类融资产品，不断加大对绿色低碳产业的支持力度，全面提升机构网点经营管理的绿色化和低碳化水平。

通过“走出去”、“请进来”等多种方式加大行业交流，组织部分银行机构前往首批国家绿色金融改革创新试验区湖州市学习考察借鉴先进经验，邀请湖州银行绿色金融专家到厦为辖区银行机构作培训交流。积极发挥党建引领作用，联合厦门市委金融办、兴业银行厦门分行、厦门大学环境与生态学院开展政银校联学共建活动，指导银行机构主动与高校建立完善产学研用机制，共同探索生态价值应用转化路径。

完善绿色金融监管评价体系，建立季度指标监测和年度评估通报机制，适时开展督导，加大监管导向作用。近年来，厦门绿色金融业务规模保持快速增长态势。截至2024年上半年末，厦门银行业绿色信贷余额突破2000亿元，同比增长35.77%。绿色保险业务保费收入9.55亿元，提供风险保障3.27万亿元。

积极推动地方建设“厦绿融”数字识绿平台，规范开展绿色融资项目（企业）识别和认定工作，推动完善绿色金融服务平台，提升绿色融资对接效率。目前，该平台已接入金融机构28家，实现九批共278个绿色企业及绿色项目入库，银行业累计提供绿色融资超500亿元，保险业提供风险保障超1000亿元。

建设银行厦门市分行积极发挥大型银行主力军作用，创新“绿色+”服务模式，精准滴灌为重点绿色产业项目“扩融资”。如，通过“绿色+供应链”为某集团量身定制涉农场景网络供应链产品，通过“绿色+新制造”为厦门市首个百亿级新能源产业项目提供银团贷款，通过“绿色+碳减排”支持厦门抽水蓄能电站项目建设。积极对接服务普惠金融客户绿色低碳转型需求，创新“绿色设备贷”产品，支持小微企业节能减排技术改造。创新采用“信用追加碳排放权质押”融资担保模式，落地厦门地区首笔国家碳市场碳配额质押贷款。联合厦门产权交易中心探索碳汇交易“新模式”，支持农业碳汇开发，通过农业碳汇交易实现运营场所产生的温室气体排放抵消，成为厦门市首家“碳中和”银行。组织开展“万户家庭碳汇购”活动，带动普惠金融、乡村振兴、两岸融合、数字经济等多领域联动。

兴业银行厦门分行依托总行作为国内首家赤道银行、绿色金融先行者的先发优势，积极探索开展碳金融产品创新，今年来已先后落地厦门首笔技术创新基金项下项目碳效益挂钩贷款、福建省首笔环境信用评价结果利率挂钩贷款等产品。在今年全国生态日之际，落地福建省首笔ESG挂钩贷款，支持某环保包装企业项目建设，通过金融激励的方式，鼓励企业提升环境、社会和公司治理（ESG）表现，为社会经济绿色低碳转型注入新动力。

厦门银行作为一家地方法人银行，充分发挥总行管理优势，积极融入厦门生态文明建设实践，加快完善绿色金融管理体系。该行专门制定2024-2026年可持续发展（ESG）战略规划，将可持续发展理念融入公司发展战略、经营管理活动中，明确完善的绿色金融治理架构和工作分工体系。在激励机制上，调降绿色信贷经济资本占用考核系数，优化分支机构考核，鼓励分支机构大力拓展绿色信贷。在信贷规模安排上优先给予绿色信贷规模保障，积极运用碳减排支持工具、绿色债券募集资金等低成本资金做好绿色产业融资支持。该行近三年绿色信贷复合增长率达57.30%。

近年来，辖区银行保险机构积极通过经营场所节能化改造、铺设光伏发电设施、购买碳信用等多种方式，提高机构自身绿色化、低碳化管理水平。其中，建设银行厦门市分行、兴业银行厦门分行及人保财险厦门市分公司积极先行先试，探索推进自身运营碳中和，分别落地厦门市首家银行业“零碳金融网点”、“蓝碳碳中和网点”和全国首家“碳中和”保险网点。

今年以来，人保财险厦门市分公司聚焦绿色金融改革创新，加大绿色保险产品供给力度，围绕客户在环境、社会、公司治理的风险转嫁需求，创新开展ESG保险产品。落地全国首例服务基层社区碳汇交易ESG专属保险，为全国首例垃圾分类碳汇交易项目提供风险保障，探索通过建立垃圾分类减碳增汇、价值化和激励机制，推进垃圾分类减污降碳。落地福建省首单绿色企业ESG专属保险，为企业提供全方位风险减量服务。落地全国首单蓝碳交易财产安全保险，助力防范蓝碳交易中产权登记转让前的不确定风险。加大银保合作，积极对接兴业银行启动“绿色信贷+绿色保险”和“绿色建筑性能保险”的合作探索。

该公司全面践行“保险+风险减量服务+科技”新商业模式，将绿色保险产品的经济补偿功能与风险管理、防灾减灾服务有机结合起来，不断增强承保企业的抗风险能力。积极为承保环责险企业开展“环保体检”，实现环责险承保客户全覆盖。完善巨灾保险制度，为全市530万人民群众提供累计限额10亿元的巨灾风险保障。推广城镇住房保险、综治险、城市生命线保险等产品，为全市250栋危房提供房屋“保险+监测”的服务新模式。