一“碳”究竟 数字技术加持的绿色金融成银行新增长极

近日，中国银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，要求银行保险机构深入贯彻落实新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。与此同时，商业银行积极创新绿色金融产品且不断加大绿色信贷投放，全面促进绿色金融发展，响应落实“双碳”战略目标。

“双碳”背景下，作为绿色金融的主力军，商业银行以数字化技术持续探索绿色金融新产品、新模式、新场景，推出了大量绿色金融产品助力“双碳”目标的实现。

据报道，多家商业银行对“碳账户”体系进行了尝试——中国建设银行“碳账本”、中信银行“中信碳账户”、浦发银行推出适用于企业和个人的“碳账户体系”（请通行！建设银行、中信银行和浦发银行为“个人碳账户”亮绿灯）。在“第五届（2022）数字金融创新大赛”中，昆仑银行展示了“个人碳账户”项目。该行以个人“碳账户”体系为核心倡导低碳理念，既有效打造个人绿色名片，也能沉淀零散资金，活跃存量用户，以数字化创新增强银行客户黏性，是将数字营销和绿色金融相结合的一种创新发展模式。

今年五月，南方电网公司正式宣布与工商银行、兴业银行、广发银行、中信银行、民生银行5家银行合作发行低碳联名卡，并在广州试点上线发行。据悉，联名卡可捕捉用户绿色低碳场景下的交易数据和服务，并以此发放碳积分。业内人士认为，低碳交易的数据将有助于银行建立绿色金融体系。

值得一提的是，中国银联积极贯彻落实中国人民银行关于绿色低碳发展及服务好“双碳”目标的要求，通过低碳产品的设计积极提高企业和公众的减排意识。

5月16日，中国银联在“云闪付”App内上线“绿色低碳”应用，用户使用“云闪付”App内“乘车码”坐公交、乘地铁，即可每日自动累积“绿色低碳能量”和“碳减排量”，后续可在“云闪付”App内兑换公交5折、地铁8折、3元信用卡还款券、卤味美食券等丰富好礼。

中国人民银行数据显示，2021年末，绿色贷款余额15.9万亿元人民币，同比增长33%，比上年末高12.7个百分点，高于各项贷款增速21.7个百分点，全年增加3.86万亿元。

2021年由央行推出的碳减排支持工具对新能源、工业生产制造等领域的绿色项目提供了前所未有的融资便利。自碳减排支持工具推出以来，多家银行推出了相应的数字化业务。

民生银行发布“民生碳e贷”，推动中小企业绿色转型发展。“民生碳e贷”产品体系包含“低碳普惠”“降碳融链”“减碳通关”“节碳科创”四大服务场景，依据碳评价数据，给予减碳效应优惠权益包，加强对普惠金融的支持；依托能源大数据提供绿色增信，赋能供应商降碳提效，打造能源绿色供应链；依据降碳表现，助力跨境中小微企业向减排要效益，提升减碳收益，对冲进口国“碳关税”成本；针对“专精特新”企业，依据其“碳账户”评价结果，打造全产品链、全周期、全场景优惠产品，支持节碳增值，绿色成长。

浦发银行“碳中和科技贷”，助力小微企业低碳转型。日前，浦发银行为某高新技术、专精特新小微企业发放了上海首笔基于市融资担保中心担保项下的“碳中和科技贷”。该业务将企业融资利率与其能耗水平挂钩，是在绿色金融产品创新和绿色服务体系构建方面的四方合作新模式。

除上述的两家银行外，部分股份制银行在绿色信贷领域也表现突出。兴业银行、招商银行、中信银行、光大银行等绿色贷款余额均在千亿元以上。

绿色发展已成为趋势和全球共识，商业银行需坚定不移走绿色低碳发展道路，把握低碳经济蓝海的发展机遇，全面推进绿色金融发展。