全国人大代表刘峰：为绿色发展贡献金融力量

全国两会期间，绿色发展、养老保障、乡村振兴等成为热议话题。银行业在这些领域发挥了哪些作用？未来将如何升级金融服务？带着这些问题，记者近日对全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰进行了专访。

绿色金融迎来发展机遇

碳达峰碳中和目标的实现，离不开包括银行在内的金融体系充分参与。

据刘峰介绍，近年来，银行业在支持绿色转型过程中成效显著。绿色信贷规模持续扩大。数据显示，截至2021年末，国内21家主要银行绿色信贷余额达15.1万亿元，占其各项贷款的10.6%。同时，我国绿色债券发展迅速。数据显示，2021年中国共发行绿色债券6072.42亿元，同比增长168.32%。

银行提供的绿色金融产品不断丰富。“一方面，银行以传统信贷方式如项目融资等，对绿色产业和绿色项目提供支持，并在绿色金融的细分领域展开创新，推出能效贷款、合同能源管理等专项融资。”他说，“另一方面，银行通过非信贷方式，如绿色债券、绿色信托、绿色基金等，为绿色产业和绿色项目提供融资服务。”

在刘峰看来，“十四五”时期，绿色金融迎来非常好的发展机遇，银行业需抓住机遇，为绿色发展持续贡献金融力量。他表示，中国银行业协会将继续发挥平台作用，通过推动绿色银行评价、开展绿色金融课题研究、深化国际合作等方式，积极引领银行业支持绿色发展。

“在银保监会指导下，我们将进一步加强对绿色银行的评价和考核，持续提升绿色银行评价工作透明度，鼓励银行机构建立完善绿色信贷流程体系，开展绿色信贷制度创新，加大绿色信贷资源配置，提升融资项目的社会、环境及合规风险意识，引领银行业绿色转型发展。”刘峰说，中国银行业协会还将加强绿色银行评价结果的应用，更好发挥信贷投向导向作用，推进信贷资产结构绿色转型。

探索养老金融服务

在人口老龄化背景下，养老金融产品和服务受到重视。今年2月，国务院印发的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提出，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品。银保监会也先后发布通知，扩大专属商业养老保险和养老理财产品试点范围。

“去年，银行业正式启动养老理财产品试点，总体运行平稳，市场反应积极。”刘峰说，银保监会已将试点范围扩大至十家机构和十个城市。养老理财产品突出“稳健、长期、普惠”特征，更符合老百姓长期养老需求和生命周期特点，受到广泛关注。

近年来，银行业积极进行养老金融的创新探索。刘峰举例说，在业务模式创新方面，采取“存房养老”模式，将养老与住房租赁战略结合，重点解决老年人养老资产储备少、盘活资产难的问题；在产品创新方面，将资金保值增值与养老服务权益相结合，解决老年人养老面临的实际困难；在金融科技赋能方面，通过手机银行银发专区上线银发地图模块，向个人客户展示优质养老产品和服务资源。

“如何将金融活水持续注入养老产业，并引导市场参与者围绕养老产业加大投资力度，银行业在不断探索和实践。”刘峰说，比如，多家银行出台专门的养老服务行业信贷政策和养老机构贷款管理办法等，积极支持养老产业投融资；银行通过贷款给企业养老板块运营主体，收购养老公寓运营权等方式，为养老企业提供对接服务。

值得关注的是，刘峰还介绍了银行业将ESG理念融入养老金融领域的实践。

“ESG更注重长期投资价值的投资理念与养老金、退休金投资目标高度一致，银行业金融机构积极开展ESG理念在‘大养老’金融领域的实践。”刘峰举例说，多家银行制订支持养老产业信贷政策，将符合国家环境保护要求作为养老机构贷款项目的重要准入条件，在年金投资政策方面做出了引导和约束条款；一些银行发行ESG主题理财产品，推出权益型和支付型个人养老保障产品，对接个人养老金融和养老服务双重需求。

加强涉农金融服务

近年来，银行业持续加大对乡村振兴的支持保障力度。

“中国银行业在提升乡村金融服务质效方面取得了重要成效。”刘峰说，银行业服务农村金融的物理网点、自助机具和线上服务渠道不断协同完善，银行业金融机构乡镇覆盖率超过97%，基础金融服务行政村覆盖率接近100%。同时，金融资源持续向农村地区倾斜。截至2021年末，全国涉农贷款余额43.2万亿元，在各项贷款余额中占比超过20%，增速保持领先地位。

不过，当前我国金融服务不平衡不充分的问题仍然存在，银行业服务乡村振兴仍需夯基垒台。

“2022年，中国银行业协会将在多个方面引导银行业加强涉农金融服务。”刘峰表示，一是金融资源要有效保障粮食安全的金融投入，二是加大对乡村产业和新型经营主体的金融支持，三是着力破解新市民金融服务难题，四是加大中长期信贷投入，五是推进农村金融数字化发展。

“引导银行业金融机构着重加大对产粮大县的信贷投入。”他说，抓住种子和耕地两大核心，围绕促进大豆和油料增产、“菜篮子”产品供给，持续加大信贷服务供给。

在加大中长期信贷投入方面，刘峰强调，要重点服务乡村道路交通、物流通信、供水供电、教育卫生、清洁能源、人居环境改造等乡村建设重点领域，提升农村公共服务供给水平，探索创新金融支持乡村基础设施建设的有效方式。

文章来源：新华财经