金融机构迎来“碳机遇”：平衡发展和减排关系 助力粤港澳大湾区碳达峰

当前，绿色金融已成为全球金融发展的新风潮。

从金融行业分布来看，粤港澳大湾区企业数量众多，细分领域全覆盖，是全国乃至全球罕见的金融中心城市密集度极高的地区。同时，《粤港澳大湾区碳中和年度研究报告》显示，作为中国建设密度最高、经济活力最强的区域之一，大湾区有望先行实现碳达峰。

那么，在“双碳”目标之下，大湾区内的金融机构该如何平衡发展和减排的关系，把握住湾区市场和绿色金融的机遇？广发银行相关人士在接受《华夏时报》记者采访时表示，当前，传统高碳资产行业转型减排需求迫切，银行需要对棕色资产再深入划分，差异化把握传统高碳基建项目、产能储备、技术改造面临的机遇和挑战；同时也要主动担当贯彻好金融服务实体经济的使命，紧跟金融监管的安排，将绿色金融业务与金融服务粤港澳大湾区建设紧密结合。

金融机构如何协调发展和减排的关系

在绿色发展与碳中和目标下，金融机构迎来“碳机遇”。

“有专家认为，碳中和预计将在未来30年内带来180多万亿的绿色金融投资，为能源、交通、建筑、工业、林业等行业带来巨大的投资和商业机会。在此情况下，金融机构会有大量的投融资机会；投融资产品会得到迅速创新；市场上寻找绿色低碳和ESG投资的比较资金规模会迅速增加。”深圳一家股份制商业银行人士向本报记者表示。

与此同时，金融机构的业务转型与风险管理也迎来新的挑战。该人士认为，随着碳市场正式启动，减排责任压实到企业本身，这对于“高碳”排放企业来说，担子无疑越来越重。对于金融业来说，金融机构体系、市场体系和产品体系都要因应“双碳”的需要做出调整；而减污降碳会改变资产估值和市场预期，影响金融机构资产负债表；另一方面，绿色转型过程中高污染、高排放企业和项目逐步退出，又将导致银行机构存量信贷资产质量劣化。

总的来说，在推动“双碳”过程中，金融机构应辩证地看待碳减排与经济发展的关系。广发银行相关人士在接受《华夏时报》记者采访时表示，若想推动绿色发展，金融机构要真正了解碳中和、碳达峰的含义。除了要主动担当贯彻好金融服务实体经济的使命之外，金融机构还要深入对环境风险的理解，行稳致远，紧跟金融监管的安排，保持好应对ESG三大风险的节奏。

“当前，传统高碳资产行业转型减排需求迫切，银行需要对棕色资产再深入划分，差异化把握传统高碳基建项目、产能储备、技术改造面临的机遇和挑战，紧跟监管指引节奏，既保持风险关注，也要持续关注转型投入业务机会，做好风险压力测试和组合管理；同时也可以参照国外的发展历程，不能忽视法律风险和声誉风险的管理和研究，银行自身碳表现也是绿色发展的重要内容。”广发银行相关人士向本报记者坦言。

据广发银行相关人士介绍，绿色发展一直是广发银行发展的重要动力。广发银行在信贷管理系统中设定绿色信贷新字段，实现绿色信贷全流程继续满足审核审批可跟踪追溯。除绿色贷款外，信贷系统中也进行环境与社会风险客户分类识别，强化差异化管控，对环境、安全风险企业客户实施名单制管控，专人跟进整改情况。

绿色金融是金融业和产业的桥梁。广发银行方面认为，今后“金+绿”“金+棕”的管理模式将在绿色金融领域和棕色资产管理领域有所发展，谁的“金融+”能力强，谁就能在绿色金融市场竞争中行稳致远。“鉴于此，今后广发银行绿色金融的架构发展方向是坚持全流程全员投入，强化专业架构建设，向绿色金融重点领域纵深突破。”

抢抓大湾区绿色金融发展机遇

近年来，金融新生态正在粤港澳大湾区形成。金融科技、绿色金融、跨境金融、数字货币等新业态逐步涌现，成为大湾区未来发展的新动力。

2019年，国务院印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确提出，在大湾区大力发展绿色金融，支持香港打造大湾区绿色金融中心。大湾区拥有在绿色金融领域领先探索的改革创新试验区、国际金融中心、科技创新聚集地、以及绿色发展需求较大的制造业产业集群，具备大力发展绿色金融的优良基础，大湾区绿色金融发展大有可为，有望成为世界级绿色金融发展示范区。

《粤港澳大湾区金融发展白皮书(2021)》显示，今年是“十四五”规划开局之年，在当下“双循环”“双区”建设的重大战略时机之时，粤港澳大湾区各城市与金融机构应紧抓这一历史机遇，获得进一步发展。

眼下，绿色金融或将为粤港澳金融协同发展提供新路径，金融机构该如何把握住大湾区市场和绿色金融的机遇？广发银行相关人士向本报记者指出，大湾区绿色金融发展需积极围绕城市特色及绿色金融功能定位，因地制宜、错位发展绿色金融产品及服务；同时也要充分依托区域特色扶持区域绿色产业发展，扩大粤港澳大湾区绿色金融示范效益。

《华夏时报》记者了解到，作为总部在广东的全国性股份制银行，广发银行持续将绿色金融业务与金融服务粤港澳大湾区建设、深圳社会主义先行示范区建设紧密结合。该行将党建与公司治理深度融合，通过积极对接政府平台、与省工信厅、制造业协会、省中小企业融资平台、地市绿色金融项目管理平台等主动对接，与数字广东等机构合作，参与智慧城市建设，围绕绿色金融发展的目标行业，加大战略新兴产业、节能环保产业、清洁能源产业等重点领域信贷投放力度，积极支持重大基础改造、产业升级、助力传统制造业企业技术改造和设备更新项目。

据悉，为助力粤港澳大湾区建设，广发银行发布了《广发银行粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》，并因行施策，制定粤港澳大湾区分行“一行一策”授信指引，引领分行找准定位、突出重点、办出特色。

另外，为进一步加快形成大湾区绿色产业聚集效应，广发银行还将绿色发展理念贯穿在日常经营管理与对外服务中。本报记者整理发现，该行为首个大型澳门政府民生环保工程“澳门垃圾焚化中心第三期扩建工程之设计及建造”完成授信并实现投放；以深圳、广州为核心绿色金融创新服务基地，推进绿色综合服务方案、碳排放、绿色科技金融等创新产品服务；对佛山、东莞、江门、中山等制造业主导城市，围绕产业升级、绿色制造探索绿色产业园区、绿色供应链等创新产品；对珠海、肇庆、惠州等自然资源丰富的城市，围绕生态环保创新环境权益质押类、生态维护类绿色产品。

实体经济方面，广发银行也在不断强化金融服务功能。据介绍，该行一是加大绿色投入，积极扩大对可再生能源行业、工业低碳、绿色建筑、清洁交通、环保创新科技等领域的投资，要创新投资产品种类和市场交易模式，实时掌握投资组合的碳强度管理；二是将ESG理念深入到具体的业务中，和全社会一起，通过一家家金融机构，一家家网点对企业ESG评级指数表现的关注，对个人经营者和个人消费者经营和消费理念的传导，服务有序实现双碳目标；三是积极做好绿色金融领域人才的引进及储备工作，为后续绿色金融发展奠定人才基础，加强国际交流及合作，积极学习和借鉴国际绿色金融发展经验及管理模式，以适应“双碳”目标下的转型需要。

广发银行表示，近年来，该行以绿色低碳为主线，充分依托集团综合金融优势，强化与国寿成员单位绿色金融领域合作，整合绿色信贷、绿色债券、绿色保险等多元化金融服务，截至目前已推进多个大型绿色项目落地。未来，该行将继续秉承绿色发展理念，把握绿色经济转型下的发展机遇，充分发挥金融在生态文明建设的推动作用，树立品牌形象，与社会各界携手并进，为促进社会经济发展、创建美好家园做出更多贡献。

文章来源：华夏时报