农业银行助力碳达峰、碳中和 发力绿色金融铺就“小康路”

随着人类与社会的发展，“全面建成小康社会”的历史目标也在不断丰富其内涵与使命，在人民幸福富裕生活的美好图景里，绿水青山是必须拥有的底色。绿水青山的愿景在当前也有了新的名称——碳达峰、碳中和。

我国碳达峰、碳中和战略的提出和实施，将对我国经济发展方式转变、产业结构转型升级等带来深远影响，要求商业银行围绕绿色低碳循环发展，从健全公司治理、调整信贷结构、创新金融产品、完善政策制度、强化风险管理等方面，大力推动绿色金融发展，把绿色发展理念和要求融入经营管理各领域、全过程。以农业银行为代表的国有大行走在前列，探出了宝贵的实践新路。

中国农业银行高度重视绿色金融发展，是国内最早践行绿色金融的国有商业银行之一。长期以来，农业银行始终坚持贯彻落实国家绿色发展战略，持续完善绿色金融管理体制及运行机制，着力打造绿色金融优势品牌。

今年5月，农行出台了《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，紧紧围绕实现碳达峰、碳中和目标和打造农业银行绿色金融优势品牌战略定位，聚焦巩固提高市场地位、争创一流绿色品牌、完善体制机制保障、做实环境和信用风险管理四条主线，对全行未来一段时期绿色金融业务发展的目标、路径和重点工作进行了规划，努力实现业务规模显著增长、品牌优势更加突出、体制机制更加完善和风控能力明显增强。

数据显示，2020年农行绿色信贷余额突破1.5万亿元。今年以来，农行绿色信贷投放继续较快增长，截至2021年一季度末，农行绿色贷款增速11.59%，高于全行贷款增速6.03个百分点，绿色金融正迎来又好又快的发展势头。

　　加大绿色信贷支持

助力经济高质量绿色发展

银行欲实现碳中和目标，资产端碳中和尤为重要。金融活水往哪流，很大程度取决于信贷资产及各类创新投资产品的投向。从农行绿色金融顶层架构来看，其重中之重就是将绿色信贷纳入全行信贷政策体系，从而更好把控金融活水的流向。

从2012年开始，农业银行逐步将绿色信贷纳入全行信贷政策体系，在每年信贷政策指引中明确绿色信贷发展方向、重点领域和管理要求，并逐步落实到各个重点行业信贷政策中。陆续印发绿色金融发展规划、实施意见等一系列政策文件，明确全行中长期绿色金融发展战略和目标，构建起农业银行绿色金融业务的管理体系、产品体系、营销体系和风控体系，为推动全行绿色金融服务水平长效提升奠定了坚实基础。

具体来看，农业银行通过加大信贷政策倾斜和资源保障力度，引导资金向绿色产业倾斜，鼓励分行加大绿色信贷投放。目前农行绿色信贷指标已覆盖水泥、钢铁、焦化、火电、造纸等55个行业信贷政策，有效发挥了其在支持产业绿色升级、防控环境与社会风险方面的积极作用。对绿色信贷业务采取了单列信贷增量计划，足额配置信贷规模，配套经济资本占用、授权、专项战略费用等差异化措施。

湖州安吉县余村，这个群山环抱、秀竹连绵、碧水蓝天的小村庄，就是绿色信贷支持下旧貌换新颜、焕发绿色经济活力的最生动案例。

谁都没想到，这个距离县城18公里的小山村，竟然在去年接待了90万人次的游客，几乎与一个普通5A景区的全年客流量比肩。更令人没想到的是，如今风景秀美的余村，在上世纪90年代，靠炸山采矿致富后造成了环境的严重破坏，2003年村民集体决定关停矿山、水泥厂，重头开始发展生态旅游后才有了如今的新貌。

15年来，余村坚定不移的践行绿水青山就是金山银山理念，初步实现绿水青山的“生态经济”转型。随着游客越来越多，余村亦需要进一步升级，承接更多的旅游、消费需求。

2020年3月14日，农行安吉余村绿色支行为余村发放全国首笔乡村旅游重点村项目贷款4亿元，利率下浮，全力支持乡村旅游发展。

如何用好这笔巨资，村两委班子早有了初步谋划：40%用于余村客厅、自然学堂、生态食堂等基础设施建设和提升；30%用于休闲旅游多业态经营，如产品开发、文化创意、品牌营销等；剩余30%则用于智慧乡村建设，构建全村数字治理新体系。

此外，农行还在余村建立了“农行林”，余村的田园景观、绿化、农村污水治理等方面也都有农行贷款的支持。据了解，农行通过推进绿色金融，已先后为余村经济合作社、当地农旅公司等发放贷款5700多万元。

建立健全绿色产品体系

撬动社会资本投资绿色资产

从市场来看，农业银行发展绿色金融的另一个亮点，在于充分发挥了综合金融优势，撬动更多资本为产业和经济赋能。

据悉，农业银行紧紧围绕国家碳达峰、碳中和战略目标，加快绿色金融产品和服务创新，已建立健全绿色信贷、绿色投行、绿色消费、碳金融、绿色理财等5大系列产品体系，全面提升绿色金融服务能力和市场影响力。

近年来，农业银行加大创新力度，推出了“绿色金融制造贷”“美丽乡村贷”“排污权质押贷”“绿债”、绿色资产证券化“”碳中和债等多个契合地方特色和农业银行实际的、市场反映良好的绿色金融产品，取得了良好的社会效益和经济效益。

在绿色投行方面，通过开展绿色并购、绿色银团、绿色资产证券化、绿色债券承销业务，支持客户轨道交通、环境治理、污水处理及水电、风电等项目。数据显示，2020年，农行发放绿色并购贷款60余亿元，同比增长超30%；绿色银团贷款合同总规模超过600亿元；发行绿色债券4期，募集资金60亿元；发行绿色资产证券化产品2期，发行规模23.36亿元。

近日，农行湖北分行成功为中国长江三峡集团有限公司发行市场上首批超短期碳中和债，债券总额达30亿元，期限为120天，用于偿还企业将到期的贷款及债券，对应项目可减排二氧化碳10122.93万吨/年，节能量可达5554万吨标煤/年，是撬动社会资本投资绿色资产的又一积极尝试。

加快ESG管理体系顶层设计

ESG(环境、社会、治理)作为国际可持续金融领域的主流实践、通用语言，与绿色金融一脉相承。我国加快推动ESG发展，对于贯彻新发展理念、推进经济社会绿色低碳转型、实现“双碳”目标具有重要意义。

农业银行作为发展绿色金融的主力军与先行者，亦充分认识到，加快ESG管理体系顶层设计是将绿色金融纳入常态化、进而实现又好又快发展的必由之路。

据了解，农行正在推进加快践行ESG理念和管理体系建设：

一是加快ESG管理体系顶层设计。将ESG理念全面融入公司治理，从组织架构、业务流程等方面加快推进管理体系建设，重点突出环境、社会表现和可持续发展理念。加强战略引导，将ESG管理纳入农业银行“十四五”发展规划，进一步明确发展目标和重点任务，形成总分联动、部门协同的体制机制合力。

二是探索将ESG风险纳入全面风险管理体系。推动将ESG要求纳入业务全流程，建立有效的ESG风险管理与缓释机制。及时跟进人民银行有关工作部署，完善相关气候、环境风险管理框架，提高风险识别的前瞻性，及时控制风险传染。

三是前瞻完善ESG信息披露和报告机制。根据上市公司信息披露规定，严格环境和社会责任信息披露，不断提升信息披露的透明度和规范化。

下一步，农业银行将继续抓住全国碳排放权交易市场建设提速的契机，关注重点排放企业金融需求和碳金融等领域，在时机成熟时在全行推出碳排放权质押贷款和CCER质押贷款等碳金融服务产品。同时，积极支持国家绿色经济发展，在客户需求量大、信贷投放集中的清洁能源产业、基础设施绿色升级、节能环保产业、生态环境产业、清洁生产产业和绿色服务等领域加大产品创新力度，从产品供给上支持上述重点产行业优先发展、扩面上量。

与此同时，农业银行将以建设资源节约型、环境友好型银行为目标，积极推动农业银行自身“碳中和”工作，制定并适时发布农业银行碳中和目标及路线图，努力实现低碳零碳运营，在全面建成小康社会，让人民拥有绿色美好生活的道路上快步前行。

文章来源：21世纪经济报道