山东碳金融产品“上新”

近日,随着恒丰银行为济宁市正创矿产资源有限公司“泗水县凤仙山矿区开采式治理及环保加工项目”发放5亿元中长期可持续发展挂钩贷款,标志着山东首单可持续发展挂钩贷款落地,为探索绿色金融与转型金融有效衔接、增加转型金融产品与服务供给提供了实践样本。

碳金融产品“上新”,得益于山东推动碳减排支持工具的政策“发力”。“碳金融重点项目库中594个项目贷款额度为2000亿元。”山东省发展改革委财金处相关人士对经济导报记者表示。

山东财经大学金融工程教授、博士生导师李德荃接受经济导报记者采访时表示,银行等金融机构推出碳金融产品,是顺应山东实现“双碳”目标趋势、对接绿色低碳高质量发展战略机遇之下的创新,企业等市场主体可以借力打力,及时调整发展方式,同时,政府部门与银行等金融机构,也应对项目进行及时跟踪督导,让好的政策工具更精准地服务实体经济。

激励矿山修复

“披绿”又“生金”

“本次创新,是恒丰银行担当绿色金融责任、践行绿色产品创新的又一实践。”恒丰银行金融部相关业务负责人对经济导报记者介绍,此次可持续发展挂钩贷款将贷款利率与企业预设可持续发展绩效目标——矿山生态修复面积相挂钩,并严格按照贷款市场协会、亚太贷款市场协会和银团与交易协会联合发布的《可持续发展关联贷款原则》,聘请中诚信绿金科技(北京)有限公司对该贷款项目关键绩效指标(KPI)的遴选、可持续发展绩效目标(SPT)的校验、贷款特性、报告、验证五大核心要素进行了充分评估论证,最终将可持续发展绩效目标(SPT)预设为“2020-2025年累计矿山生态修复面积不少于254亩”。

据悉,矿山生态修复也是山东展现绿色发展优势的抓手。根据省自然资源厅、省发展改革委等九部门联合印发的《山东省矿山生态修复实施管理办法》,山东按照“谁投资、谁受益”“谁破坏、谁修复”原则,利用市场化方式鼓励社会资本参与矿山生态修复治理。鼓励政府投融资平台与社会资本合作,共同参与矿山生态修复活动；支持矿山企业和社会投资主体在法律法规及金融政策许可范围内,利用市场化方式,争取银行绿色金融贷款、政府引导基金等资金,开展矿山生态修复。

济宁正创矿产资源有限公司专门从事矿区开采治理及环保加工项目,围绕矿区开采及修复的产业链提升矿区绿色化要求,重点推进“开发式治理和环保型加工”的业务模式,减少矿区开采的环境负面影响,可持续发展挂钩贷款,可以激励矿山修复“披绿”又“生金”。

据悉,可持续发展挂钩贷款是碳金融的重要创新产品,与一般贷款不同,其核心作用机制是贷款利率随SPT(可持续发展绩效目标)的实现情况而调节,在银行机构与企业协商一致的基础上,将贷款利率与企业减污降碳、单位耗能、ESG评级等多领域指标挂钩,通过创新运用动态价格调整机制,激励借款企业实现可持续发展目标。

前述恒丰银行相关业务负责人介绍,恒丰银行积极践行绿色金融产品创新,为激励山东企业有计划、有目标的实现可持续发展转型,还重点聚焦于高碳行业的减排降碳需求。截至目前,该行已经形成涵盖碳排放权质押贷款、排污权质押贷款、节能减排贷款、风力发电项目贷款、光伏发电项目贷款等20余种的多元化信贷产品谱系。

作为此次可持续发展挂钩贷款的落地行,恒丰银行从碳金融重点项目库中遴选优质企业,对接贷款客户需求,探讨绿色信贷指标设计,确定项目要素及推进方案,推动该笔贷款落地。在可持续发展挂钩贷款期间,若济宁市正创矿产资源有限公司实现既定目标,可持续发展挂钩贷款利率将下调20个基点,在有效降低企业融资成本的同时,激励其加快技术改造,推动能源结构和产业结构调整,为山东碳金融产品创新及金融服务绿色低碳高质量发展探索新路。

推动碳减排贷款政策工具增量扩面

经济导报记者从山东省发展改革委获悉,为加快推进绿色低碳高质量发展先行区建设,构建助力碳达峰碳中和目标的金融服务体系,省发展改革委会同人民银行济南分行建立碳金融项目库,搭建“一库一平台一通道”机制,实现资金池、工具箱和项目库的顺畅贯通。

建立碳金融重点项目库,实现项目来源的广泛精准和标准的规范统一。由各级发展改革、能源部门牵头,依据碳减排支持工具支持范围,按照“投向精准、应纳尽纳”的原则,挖掘各市高质量的碳金融重点项目,在省级层面统一由工程咨询单位把关后,纳入碳金融重点项目库,通过山东省融资服务平台、省金融辅导系统等渠道,按季度向金融机构推送符合政策工具支持范围的项目。

搭建政银企服合作对接平台,打通政策落实的“最后一公里”。其中,通过建立碳金融重点项目库推送项目的跟踪机制,优化碳金融项目信贷管理,将有意愿的入库企业纳入金融辅导范围,一企一策设计融资服务方案。截至目前,山东共发放煤炭清洁高效利用和碳减排支持工具贷款388亿元,争取国家再贷款372亿元,发放企业数量和总额居全国前列,减少碳排放超过1000万吨。

建立项目库融资绿色审批通道,在资源配置、利率定价、信息披露、尽职免责等方面优化管理、强化激励。引导金融机构针对碳减排支持工具的痛点和特点开发不同的金融产品,支持各银行积极向总行申请对山东碳金融重点项目的信贷额度和优惠政策。对借款人综合实力较强、贷款需求较大、投资回报周期较长的项目,鼓励银行通过银团贷款予以协同支持；结合项目库企业实际特点和融资需求,加大产品、制度创新力度,鼓励银行开展节能环保项目特许经营权、碳减排技术应用、国家核证自愿减排量(CCER)、排污权、用能权、水权等环境权益抵质押贷款产品创新,持续推动碳减排贷款政策工具增量扩面。

此外,加大碳金融应用场景示范,通过引导银行加大碳排放支持工具应用场景创新,为其他类似的企业“打样”、示范,形成了一批可看、可学、可用的最佳应用成果。