做好绿色金融大文章 助力厦门高质量发展

农业银行厦门市分行把发展绿色金融作为做好新时期金融工作的重要使命，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，引导更多金融资源用于促进绿色发展，在更高平台上推动绿色金融扩面增量提质创效，打造厦门绿色金融“农行样板”。

中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，明确要做好金融领域五篇大文章。绿色金融作为五篇大文章之一，是国有金融机构贯彻落实国家“双碳”工作要求、服务实体经济的关键一环，也是自身推进经营转型、实现高质量发展的必然选择。农业银行把绿色金融列为“三大战略”之一，制定“十四五”时期绿色金融发展规划，按年印发绿色金融工作要点，为绿色低碳发展提供了“农行方案”。作为农业银行在厦门的直属分行，中国农业银行厦门市分行（以下简称“农业银行厦门市分行”）把发展绿色金融作为做好新时期金融工作的重要使命，以厦门申创国家级绿色金融改革创新试验区和开展综合改革试点为契机，发挥绿色信贷规模和品牌优势，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，引导更多金融资源用于促进绿色发展，在更高平台上推动绿色金融扩面增量提质创效，打造厦门绿色金融“农行样板”。

对接战略导向，对绿色金融业务实施差异化资源配置政策。厦门是绿色低碳发展的践行者，生态文明指数排名全国第一，在绿色产业、绿色金融、绿色建筑、绿色生活等领域基础坚实。农业银行厦门市分行积极落实《厦门市碳达峰行动方案》，出台《关于加快绿色金融发展的指导意见》，聚焦城市更新、绿色信贷、科创企业、乡村振兴等重点领域，大力支持绿色项目库内项目，在信贷授权、评级政策、授信政策、行业限额和产品创新方面，给予政策倾斜。

聚焦产业重点，融入厦门市“闽西南”绿色协同发展专项行动和国际合作多元化建设专项行动，对接市级绿色金融项目库，靠前服务绿色经济高质量提升工程，推动基础设施绿色升级、生态环境、清洁能源、节能环保、清洁生产、绿色服务领域扩面增量。

加强整体设计，确立绿色金融作为全行加快经营转型、建立竞争新优势重点领域的战略地位；成立绿色金融/碳达峰碳中和工作委员会，加强绿色金融工作的统筹规划与组织领导，把“双碳”要求传导到经营管理各领域、全过程。

联动头部企业，加深与产业龙头企业战略黏性，深化与宁德时代、海辰新能源、清源科技等细分领域冠军企业的合作关系，融入新能源电池、储能电芯、整区屋顶分布式光伏建设等厦门重点发展的绿色项目，扶持和培育产业链上前景良好的优质中小企业，形成产业化、园区化服务合力。

嵌入核心平台，以“碳中和+要素市场”为切入点，把渠道和产品嵌入全国首个碳中和服务平台——厦门市碳和排污权交易中心，在园区改造、垃圾处理、林业渔业、文化旅游等领域提供配套金融服务。加大对政府技创基金支持力度，深化银政企联动，推动制造业绿色转型升级。

搭载主流场景，加强对终端消费科技赋能，在绿色建筑、绿色食品、绿色出行、绿色旅游等“衣食住行用”高频领域搭建更加丰富的绿色消费场景，灵活运用绿色消费信贷、绿色经营信贷、绿色信用卡等产品组合，把零售业务打造成绿色金融新亮点。

发挥集团优势，综合服务助力企业绿色发展。围绕厦门市重点领域和重点客户，构建涵盖绿色债券、绿色投资、绿色基金、绿色信贷的多层次立体化业务服务体系，打通“投资+融资+交易+服务”各环节，先后为厦门象屿集团有限公司发行首单绿色债券，在传统信贷服务基础上通过绿色债券承销与投资积极满足企业直接融资需求，助力企业践行绿色发展战略；成功推荐农银理财子公司投资配置厦门区域ESG主题债券、绿色债券、双创债、科创票据等多笔信用债，助力厦门地区高质量发展。

发挥科技优势，赋能产业绿色升级。上线福建七匹狼集团汇金国际中心等“智慧园区”管理平台14个，为物业管理方节约人力资源、避免资源闲置浪费、提升管理效能等方面赋能；落地薪资管家101户，帮助企业实现无纸化、智能化办公；为机关企事业单位搭建“智慧食堂”应用场景27个，服务员工5.1万人，助力企事业单位厉行节约、实现低碳节能运营。

发挥品牌优势，深植绿色发展理念。举办“只此青绿”新一代环保借记卡发布活动，以“金融为民”理念描绘当代美丽中国，巧妙诠释“绿水青山就是金山银山”发展理念，让绿色环保低碳理念深入人心，体现了农业银行服务乡村振兴、发展绿色金融的初心使命和责任担当；通过农行掌银推出1分钱乘地铁活动，鼓励市民低碳环保出行；在全行提倡低碳办公、绿色运营，鼓励支行争创“绿色网点”。

主动对接市发改委重大重点项目清单，持续加力支持辖内基础设施和重大项目建设，全力支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造，推动传统经济向绿色低碳转型和融合发展。

在基础设施绿色升级方面，支持长泰枋洋水利枢纽工程建设，助力全省水资源优化配置，推动厦漳两地资源优势互补；先后服务福建厦门抽水蓄能电站项目建设和厦门市政水环境有限公司高崎、洪塘、内田污水处理厂项目建设，积极发展可再生能源，推动环境优化治理；为省重点电力保供企业——厦门华夏电力煤炭清洁高效利用项目建设和改造提供全方位金融支持，助力一期机组1*600MW燃煤发电机组等容量替代项目更新升级，实现年节约标煤耗量9.0825万吨、年减少烟尘、二氧化硫、氮氧化物排放30.41吨、106.43吨、152.04吨，节能减排效益明显。

在清洁能源产业方面，聚焦打造厦门清洁能源产业链，发挥集团合成优势，以“投-贷-服”综合服务先后支持厦门时代新能源电池产业基地项目和锂离子电池生产基地项目、厦门钨业年产40000吨锂离子电池材料产业化项目、中创新航厦门三期、海辰锂电二期等新能源重大项目建设，助力实体经济和社会可持续发展。

在绿色交通建设方面，大力支持厦门航空新飞机采购项目、厦门轨道交通地铁2、4、6号线等重点项目，全面满足项目融资需求，推进交通工具向节能化、高效化转型；作为厦门公交集团的战略合作伙伴，积极助力厦门公交低碳减排，全力支持该集团新能源公交车购置工作，助力厦门交通运输结构优化升级，打通绿色出行“最后一公里”。

在高效节能技术方面，主动对接中新电（厦门）综合能源有限公司“多能联储”暨零碳工厂项目建设，推动厦门市首个锂电行业多能联储综合能源示范项目快速落地，为金融服务绿色能源发展提供了新的样本；加大知识产权质押贷款等特色产品推广应用，根据企业不同发展节点提供全方位、多元化的金融服务，培育扶持金名节能等一批合同能源管理行业企业成长壮大。

在重点领域绿色融合发展方面，推动制造业和科创企业向低碳节能转型升级，实现可持续发展。截至2023年三季度末，全行绿色信贷余额超290亿元，占全部贷款近30%，比年初增长近70亿元，增速超30%，制造业贷款、科创贷款、技创基金银团贷款等重点领域的绿色信贷占比均高于全部贷款占比。

以金融创新工具助力乡村振兴，开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振兴”新模式。联合中国人民银行厦门市分行、厦门市农业农村局和同安区委区政府，在同安区莲花镇落地全国首个“农业碳汇交易平台创新数字人民币应用场景”，帮助莲花镇销售农业茶园碳汇34327吨；与厦门产权交易中心合作推进落地“宁夏泾源县高标准农田固碳减排”项目，开展“农业碳汇变金库，闽宁协作开新篇”活动，协助宁夏回族自治区固原市泾源县新民乡南庄村和马河滩村销售高标准农田碳减排量共19790吨。

以金融创新产品助力乡村振兴， 聚焦村容村貌提升，率先推出“乡村人居环境贷”，助力同安西柯浦头村风情街改造提升，补齐农村基础设施短板，为美丽乡村建设作出更大贡献。

以金融支持农业产业化龙头企业助力乡村振兴，组建专业服务团队，深入了解客户需求，共同探讨解决方案，快速高效解决育苗育种企业经营资金不足，融资成本过高的难题，扶持农业产业化龙头企业发展。

创新区域特色产品，围绕清洁能源、绿色交通、绿色制造、海洋生态等重点领域，加快创新具有分行特色的专项信贷产品。为核心企业提供清洁供应链融资服务，依托农银智链平台强化对绿色循环链上的核心企业和核心环节的综合服务，构建涵盖大、中、小企业和个人、家庭的绿色信贷产品体系；积极推进碳减排效益挂钩贷款等环境效益贷款业务，鼓励企业达成产能升级和降碳减排双目标。

创新担保增信机制，在风险可控的前提下，鼓励轻资产企业以核心知识产权质押担保，探索排污权、碳排放权质押等新型担保方式；融入财政金融服务联盟，充分利用政府风险补偿基金和财政贴息政策为绿色企业提供增信服务，降低资金成本。

组建专业团队，以设立绿色金融创新实验室为主要方式，探索建立绿色金融专业化柔性团队，加快形成分支行联动、前后台协同的机制合力；加强双碳专业培训，提升绿色金融专业服务能力。

优化审批流程，对涉及绿色信贷的重点客户和重大项目，建立审查审批绿色通道，推动优先办结，从利率定价、经济资本、限额分配、审批时效等方面给予支持，促进绿色金融快速发展。

健全风险管理，加强环境和社会风险精细化管理，将环境和社会风险评估纳入信贷业务调查审查、审批决策、贷后管理等各环节，在产能置换、污染排放、能效水平、工艺技术等方面加强审核；严格执行环境和社会风险“一票否决”，坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展。

完善考评机制，建立多层次考核评价机制，提升全行绿色金融业务发展积极性。在内部宏观审慎调控体系中，完善绿色金融评价指标，合理提高考核评价权重，在分行对支行的综合绩效考核方案中，逐年提升绿色金融权重，考核占比三年翻倍；在对公业务板块评价中，增加绿色金融业务发展指标，提升全行绿色金融业务发展积极性。    

（作者为中国农业银行厦门市分行党委书记、行长）