神州信息金融研究院副院长陈洁：金融科技助力绿色金融发展可从四方面入手|聚焦绿色金融

《银行业保险业绿色金融指引》(下称《指引》)被视为中国绿色金融发展的重要里程碑。《指引》将银行业保险业发展绿色金融上升到战略层面，同时提出银行业保险业应将环境、社会、治理(ESG)要求纳入管理流程和全面风险管理体系。

神州信息新动力金融科技研究院副院长陈洁近日对《国际金融报》记者表示，《指引》从原有的环境(E)与社会(S)风险维度上，首次纳入了治理(G)维度，引入全面的环境、社会及治理风险概念(ESG)。并要求银保机构渐进有序减少运营碳足迹和投融资碳强度，最终实现运营和资产组合的碳中和。

陈洁指出，银行应根据《指引》，完善绿色金融顶层设计，应将数字技术作为助力绿色金融发展的必要工具，自上而下推进落实绿色金融工作。金融科技公司可利用数字技术助力政府主导的绿色金融市场基础设施，提高银行的绿色识别能力，提升环境风险管理水平，改善银行的运行效率和管理成本，促进绿色创新业务的发展。

银行绿色金融发展六大路径

陈洁提出，银行发展绿色金融的六大路径：一是强化顶层设计，制定碳中和策略。银行应根据《指引》，完善绿色金融顶层设计，自上而下推进落实绿色金融工作；同时，针对《指引》提出的运营碳中和以及资产组合碳中和，银行需尽快推进研究与规划工作，明确碳中和目标与实施路径。

在运营方面，应对历史运营碳排放情况进行盘查，确定减排与运营碳中和的策略和最佳实施方案；在资产组合方面，应根据融资方式和行业等进行分类，确定不同类别的投融资自核的碳排放计算方法，分类设定减排目标和策略，渐进有序降低投融资碳强度，最终实现资产组合碳中和愿景。

二是优化治理架构，加强能力建设。银行需要按《指引》要求建立并优化绿色金融治理架构，将职责明确到部门和个人，加强业务协同，更有利于工作的推进；此外，银行要持续加强绿色金融相关能力建设，为绿色金融的可持续和高质量发展奠定基础。

其中包括：第一，持续培养和引进绿色金融业技人才，并通过科学的绩效考核体系和激励约束措施，把部门和人员的绩效考核与业务表现挂钩；第二，加强对绿色金融产业政策、相关标准、技术、金融产品及服务方案等方向的研究能力；第三，加强对项目和客户的差异化管理能力，提升绿色项目定价能力。

三是提升绿色金融全面风险管理能力。鉴于《指引》首次明确了全面的环境、社会及治理风险概念，银行应着重提升自身的绿色金融风险管理能力。首先，应将绿色金融风险管理纳入发展战略规划，评估风险带来的潜在影响，设置具体的风险管理目标；第二，应根据自身发展情况，设计各类ESG风险管理工具，并将相应的工具融入到风险管理全流程；第三，建立绿色金融风险管理机制，将绿色金融风险纳入全面风险管理体系，对客户准入、监控预警等实行差异化管控，完善贷前、贷中、贷后全流程风险管理；最后，探索适当的风险压力测试和情景分析，分析和评估风险敞口在各种情景下可能带来的相关风险，增强银行应对风险的能力。

四是加大绿色金融领域投入力度。在“碳达峰、碳中和”目标下，目前国内各家银行均增加了绿色金融领域的投入力度，未来还应持续加大投入。首先，要加大绿色产业信贷投放支持力度，助力绿色产业的发展和转型；其次，要加强绿色债券投资力度，募集的资金专用于支持绿色产业项目融资。最后，加强对碳排放权相关金融服务的系统性研究，从政策制定、产品设计、营销和服务方案等角度全方位提升绿色金融服务。

五是提升绿色金融产品和服务创新能力。陈洁指出，目前我国绿色金融产品种类单一、缺乏创新，《指引》的发布明确了监管要求，有助于银行提升绿色金融产品和服务创新能力。首先，银行要积极响应政策，与政府机构进行合作；其次，要依据绿色产业发展的投融资需求创新绿色金融产品和服务；再次，推动绿色金融细分领域产品创新，如参与碳排放权交易市场，探索碳期货等新兴碳金融业务；最后，探索“绿色+普惠”产品创新，实现二者的共同促进，帮助解决小微企业绿色转型中融资贵和融资难的问题。

六是利用数字技术助力绿色金融发展。银行应将数字技术作为助力绿色金融发展的必要工具。首先，利用数字技术挖掘数据价值。对银行绿色数据进行系统整合、分析与持续积累，建立绿色智能营销库，发挥绿色数据的价值；其次，利用数字技术助力业务应用与服务。例如运用人工智能、机器学习等技术，开发绿色信贷智能识别工具，提升绿色信贷业务的效率和质量；运用大数据技术赋能风控，助力绿色企业融资；运用区块链技术助力打造绿色供应链金融平台，有效监管资金使用情况、降低违约率、提升产业链整体绿色水平。

金融科技助力绿色金融发展

目前，金融科技公司利用先进数字技术助力政府及银行业绿色金融发展，已积累了一些业内成功应用案例，为未来绿色金融技术、产品和服务的研发和应用提供了良好实践参考。从具体应用场景来看，在项目库建设、绿色信贷智能识别、环境气候风险检测和预警、ESG评价、绿色供应链金融等方面应用较为广泛。

因此，陈洁建议，金融科技公司从助力政府标准化绿色金融基础设施建设和助力银行绿色金融业务应用两方面支持持绿色金融发展。金融科技公司可利用数字技术助力政府主导的绿色金融市场基础设施，主要集中在绿色信用体系建设和绿色项目库建设两个方面。

“运用大数据、云计算等技术，从监管部门、企业等多渠道实时采集非财务类实际经营数据、绿色企业和项目信息，生成用户画像。依托机器学习技术，使征信记分系统和信用评估模型标准化、社会化。并可自动生成针对绿色小微企业的绿色信用分析报告，从而预测未来违约率等，解决银行和企业之间的信息不对称问题，进而降低小微企业融资成本。” 陈洁表示。

在助力银行绿色金融业务应用方面，陈洁建议，从四方面入手：一是金融科技公司可以通过绿色信贷智能识别工具，将国内外各种绿色标准进行对应，从而有效地解决银行对企业绿色项目识别困难和国内外绿色标准不一致等问题。运用人工智能算法，基于多种绿色标准和信贷资产信息，为项目和企业匹配多种绿色评价标准下的适配结果，为绿色企业和项目的甄别提供参考依据。

二是金融科技公司利用数字技术，整合与分析环境处罚、企业污染排放、环境负面舆情等非结构化数据与信息，从而达到对企业客户的环境气候风险实时监测与预警的目的，帮助银行尽早识别客户环境气候风险，为银行制定相应的策略和方案提供依据。

三是构建ESG评价系统，利用大数据、云计算和人工智能等技术生成客户的ESG信用画像，并将其全面纳入信贷管理流程，为银行选择客户、设置风险偏好、调整信贷结构等提供支持。ESG评价系统作为非财务指标，突破仅靠财务数据绩效评价的局限性，更有效地评估企业综合情况及风险，从而提高银行的风险预警能力；同时，银行以客户ESG绩效表现为依据，加大优质绿色企业的扶持力度，减少对高污染、高排放企业的支持，助力经济社会高质量发展；此外，银行运用深度学习技术探索客户ESG评价与客户信用风险的关系，前置风险管控。

四是金融科技公司可以利用区块链技术，串联搭建起包括绿色企业、上下游供应商、银行和监管机构等多方参与的绿色供应链金融平台，将绿色项目贷款信息等实时上传，并在区块链记录项目的历史合同履行情况、非财务数据等，实现全流程可追溯，有效监管资金使用情况、精准定位绿色金融需求、降低违约率、提升产业链整体绿色水平；同时，利用区块链的信息可靠、可追溯等特点，增强企业绿色供应链融资信息透明度，为银行开发相关产品提供技术和数据产品服务。

文章来源：国际金融报