多家银行“试水”碳账户创新 探索绿色金融新举措

　　当下，围绕碳达峰、碳中和的目标，中国各行各业都在进行积极探索，银行业也不例外。近日，国内多家银行纷纷推出碳账户，加快绿色金融创新，助力实现“双碳”目标。

　　22日，中信银行正式推出个人碳普惠平台——“中信碳账户”。该账户通过用户授权自动采集个人在不同生活场景下的低碳行为数据，并通过科学计量方法累计个人碳减排量，为每个用户提供践行绿色低碳生活的有力证明。

　　中信银行副行长吕天贵表示，中信银行充分认识到绿色银行建设的重大意义，大力推动绿色金融体系建设，探索制定绿色金融解决方案。本次发布的“中信碳账户”，围绕城市的碳普惠机制建设，让用户的绿色低碳行为可计量、可追溯，推动绿色低碳广泛融入民众生活。

　　事实上，除了中信银行之外，亦有多家银行“试水”碳账户产品。比如，3月初，北京金融科技创新监管工具实施工作组公示，建设银行拟打造客户的个人“碳账本”“，并基于”碳账本提供信用卡额度升级、分期福利、银行卡消费折扣、支付优惠、积分商城权益兑换等个人金融服务。

　　又如，衢江农商银行在央行衢州市中心支行积极推进个人碳账户金融场景应用下，面向个人客户推出“点碳成金贷”，根据个人碳积分将客户分成“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级，在“授信额度、贷款利率、办理流程”三方面提供差异化的优惠政策。

　　浦发银行则推出适用于企业和个人的碳账户体系。依托该体系，银行一方面将识别企业和个人的碳排放情况，为所有减碳、固碳的企业和个人提供差异化的快速结算、更便宜的资金、更灵活的服务；另一方面，也将为客户提供更多与绿色消费、信贷等挂钩的权益。

　　据浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林介绍，碳账户是金融机构通过金融服务追踪用户碳减排行为，对用户碳减排行为进行量化，形成碳账户余额，继而将碳账户余额和金融服务、用户权益挂钩，未来甚至可以将碳账户余额折算成真正的现金。碳账户既有面向企业的企业碳账户，也有面向个人的个人碳账户。而个人碳账户则是近期国内金融机构试点突破的关键。

　　盘和林指出，金融机构通过收集用户日常金融消费数据，来评估用户的碳减排行为，形成碳账户余额，通过这种方式，金融机构既可以通过碳账户余额来激励用户增加碳减排行为，也可以通过个人碳账户引导用户在消费选择上更加倾向于节能减排的产品和服务。当下的个人碳账户起到培育作用，通过将碳减排行为和碳账户余额价值量挂钩的模式，引导个人参与碳权价值积累，从而为未来个人进入碳权交易领域奠定认知基础。

　　对此，秦农银行首席研究员董希淼亦持类似意见。董希淼表示，作为一种金融服务创新，商业银行推出个人“碳账户”，将金融服务与用户行为在碳减排目标下进行链接，既有助于在全社会宣导绿色低碳理念，也有助于进一步丰富和拓展自身金融服务场景。

　　但董希淼提醒，目前我国银行个人“碳账户”尚处于探索起步阶段，实践中还存在一些不足。比如，“碳账户”如何开立尚无相应的制度办法可以依照等。在我国加快迈向碳达峰、碳中和目标的背景下，应采取进一步措施，完善与个人“碳账户”相关的制度安排，鼓励商业银行与社会公众更多参与到碳减排行动中来，进而加快构建面向全社会的碳普惠体系。金融管理部门适时制定银行个人“碳账户”相关制度，尝试推出银行个人“碳账户”全国团体标准，为银行业发展“碳账户”提供支持和参考。