银行业去年前11个月新增贷款近20万亿 高新技术、绿色金融成信贷发力重点

银保监会今日在例行新闻发布会上公布的一组数据引发市场关注。数据显示，2021年前11个月，银行业新增贷款19.2万亿元，主要投向制造业、基础设施建设等领域；截至11月末，普惠型小微企业贷款余额18.7万亿元，同比增长24.1%。

2021年疫情背景下，支持实体经济发展仍是各家银行信贷的重要发力点。有业内人士预计，支持小微企业、民营企业等实体经济的发展，仍将是2022年的“重头戏”。

多位银行行长亦在例行发布会上表示，2021年银行加大了对小微企业等的信贷领域支持，银行普惠贷款平均利率有所下降。值得注意的是，从投向来看，5G基建、大数据中心、人工智能、工业互联网、新能源汽车充电桩等高新科技、绿色产业已成为银行信贷重点支持领域。

普惠贷款利率下降

2021年，受疫情持续影响，小微企业信贷困境依然存在，由此，银行持续实施延期还本付息等政策，亦将支持实体经济发展作为重点突破口。

“在2020年减费让利1100亿元的基础上，2021年建设银行减费让利金额接近700亿元，两年接近2000亿元。”建设银行行长王江在会上表示，截至2021年11月末，该行累计为超过440万客户提供普惠小微信用贷款超2万亿元；在实施延期还本付息政策方面，建设银行累计为33.7万户普惠小微企业提供贷款延期支持，贷款金额达2821亿元。而截至2021年9月末，新发放普惠型小微企业非贴贷款利率4.16%， 比去年全年下降0.20个百分点。

王江表示，建行通过数字化、线上化，实现信贷业务线上化流程再造，为降低普惠型小微企业贷款利率提供了很大的空间。如“小微快贷”系列产品，以财务指标为核心的信用评级转向以大数据分析为核心的履约能力判断，提高资金使用效率，降低客户融资成本。此外，建行还严格执行监管部门小微企业“两禁两限”服务收费规定，减免小微企业服务收费。

光大银行行长付万军亦表示，2021年，光大银行在支持普惠金融和中小微企业方面，统筹全行信贷资源，单列普惠金融贷款专项额度，充实项目储备，优先保障小微企业融资需求，破解小微企业融资难题。截至2021年末，光大银行普惠贷款余额2370亿元，比年初增长27%，新投放普惠贷款加权平均利率同比下降36BP。

高新技术成信贷投放重点领域

2021年，“两新一重”和“专精特新”企业，已经成为银行支持实体经济发展的重要对象之一。

王江表示，这不仅是稳投资稳增长的应急之需，更是构建新发展格局、促进经济转型、结构优化和经济社会繁荣发展的长远大计。“建设银行将5G基建、大数据中心、人工智能、工业互联网、新能源汽车充电桩等领域作为投放重点，加大重大建设项目信贷支持力度，进一步更新服务标准，优化服务流程，定期发布新型基础设施信贷客户名单，将名单内客户纳入优先支持范围。”

中国进出口银行吴富林亦表示，在支持外贸企业发展过程中，该行重点支持了质量、高技术、高附加值产品的出口，以及农产品、关键设备及零部件和核心装备的进口。与此同时，全力支持外贸外资重点产业和核心企业发展，该行研究确定信息与通信技术、医药和汽车等对全球贸易有重要影响的五大行业158家龙头企业名单，加大融资支持力度，提升我国重点产业链供应链企业全球竞争力，目前上述企业信贷余额约2000亿元人民币。

绿色行业成发力重点

2021年绿色金融发展驶入快车道。从“三大功能”“五大支柱”的绿色金融发展思路确定，到新版绿债目录发布，再到碳减排支持工具出台，绿色金融顶层设计逐步清晰。而在“双碳”目标之下，绿色行业成为银行支持的重点领域。

吴福林表示，当前进出口银行已重点支持核电、水电、风电等清洁能源领域建设；大力推进制造业企业绿色化转型升级，构建绿色产业链供应链；积极支持绿色贸易，服务绿色企业走出去和产品进出口。同时，严格控制“两高”项目融资，精准支持其中的煤炭清洁利用和安全保供等领域，截至2021年12月末，绿色信贷余额超3400亿元，同比增长15%以上。

在落实人民银行碳减排支持工具和煤炭清洁利用再贷款政策方面，吴福林表示，该行已加大对绿色低碳发展和能源清洁高效利用重点领域信贷投放，并推动货币政策工具的实施。与此同时，该行还着力支持绿色“一带一路”建设，截至2021年12月末，“一带一路”绿色领域贷款余额超过千亿元。

“下一步进出口银行还将把绿色金融作为业务发展的重要方向，不断提升服务绿色发展的质效。”吴福林表示。

王江表示，2021年建设银行已将绿色金融纳入全行战略，银保监会口径的绿色贷款余额达到1.95万亿，同比增速达到45.67%。该行已成立“碳达峰碳中和工作领导小组”，并制定了“碳达峰”、“碳中和”的相关战略规划和行动计划。

此外，付万军亦表示，支持绿色金融发展。积极助力落实碳达峰、碳中和目标，将信贷业务进一步向低碳产业倾斜，不断丰富绿色金融产品。到2021年末，光大银行绿色贷款比年初增长20%。

文章来源：财联社