中国银行业市场结构的研究价值
来源：碳中和网
时间：2021-05-05 21:01:09
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中国银行业市场结构的研究价值?
1 邮政储蓄银行的现状 " y( h8 j- h$ p" {4 K
8 L! d1 `/ u5 e0 c中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 相对于其他商业银行。邮政储蓄银行的优势是在农村地区的网点多。截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，有3.6万个储蓄营业网点，4.5万个汇兑营业网点和2万个国际汇款营业网点，其中近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点都分布在农村地区。邮政储蓄银行网点虽然较多，但是农村网点约占2/3，各地邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差等问题。 Q3 A* h) h! T1 J% O! p
长期的“只存不贷”使邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。 ; u% V/ G, R2 b. ?/ l8 w6 t0 \ R# x
缺乏高素质专业人才已成为邮政储蓄银行发展中间业务的瓶颈，尤其是科技型、高附加值的中间业务的开发、创新和营销。邮政储蓄的中间业务发展与其他商业银行的中间业务相比还有很大差距，存在不少问题，主要表现为：第一，中间业务发展不均衡，品种结构不均衡；第二，缺乏有效的经营管理体系。
/ \( y4 g0 [( g5 Y2 Y, x博瑞金融论坛 所以，邮政储蓄银行成立后既面临着机遇也面临着挑战。对于邮政储蓄银行来说，由于现有网点很多分布在农村地区和城乡结合部，其他商业银行撤出后，这一市场出现空白，邮政储蓄银行可以在这里谋求发展。在盈利模式方面。由于邮政储蓄长期以来只开展储蓄业务，没有开展资产业务的经验，营利模式还有待探索。在内控和风险防范方面，邮政储蓄银行更是需要很长的建设时间。毕竟。以前邮政储蓄固定吃利差，业务简单，没有太多资产管理的概念。现在的邮政储蓄银行要参与放贷业务，就要实实在在地面对信用风险、市场风险等一系列问题。因此，邮政储蓄银行在拓展新业务、提高自身盈利能力的同时，还要着力加强风险控制，建立健全内部控制制度，建立风险识别监测体系和各项业务风险管理体系。
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w( d3 E! ?( _$ Y) c* x - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 2 银行的现代营销战略
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从以上分析可知，由于客观基础、经营管理、体制结构不同，邮政储蓄银行不能简单地照搬其他商业银行的模式，要结合自身的特点，走一条适合中国邮政储蓄银行的营销模式。 ( R0 T4 R3 n5 @- K% e' m
所谓营销战略是在一定时期内，面对不断变化的市场环境，为求得生存与发展而进行的总体性谋划，是银行经营思想的具体体现，也是银行一切经营活动的指针，涉及三方面的内容：确定市场目标；选择市场定位；制定合适的营销策略。 $ K2 D6 u" m) P% p# R) u
现代营销战略除包括传统营销战略的“7P”(产品、价格、分销渠道、促销、过程、有形展示、人员)内容之外，还包括营销对象、公共关系问题、政治力量问题。现代营销战略更加注重“人”的因素，强调人的主观能动性，通过综合运用经济、政治、心理、公关等方面的多种技能，赢得客户及参与者的合作。一般来说，银行营销战略主要是把握好市场、方式、时间等，首先应该有一个清晰的市场定义；其次是银行与市场需求之间的匹配；再次是与竞争对手相比。要有一个优良的执行计划。换言之，就是把市场、方式、时间三者有机地结合起来，建立起银行与客户之间更长久、更稳定的关系。
5 V8 R" Z: q7 ?+ N4 X( d: K博瑞金融论坛 本来银行营销是没有什么定律可言的，银行业要想在市场上站稳脚跟。就必须创造一套独特的行业实务营销战略。银行业的服务方式决定了银行不能生搬硬套工商企业的营销模式，而应根据自身行业特点提供超水平的服务，具体地讲，就是在产品质量、特征、价格等方面增加产品的额外价值。 博瑞金融论坛4 T- G4 M6 C3 m3 y+ ^: M
/ w/ Q3 t$ k: X3 ~* q% I - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 3 邮政储蓄银行的营销战略
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0 j- |* X" p% [" }中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 3.1 加强销售和开拓市场。提高适应客户需求的能力 3 Q- F# B, T T
邮政储蓄成立银行后，主营零售业务，从一开始就要做好战略定位，创造精品，打造精品，从源头避开公司业务的高风险。根据银行市场的变化，重组面向农村的分支网点。利用在农村的网络大力发展农户小额信贷业务；同时要完善治理结构、风险管理和加强内部控制，培训金融专业人才。邮政储蓄定位于“零售银行”，主要从事对个人的存贷款、保险及其他特殊业务。目前做基金代销等风险较低的中间业务是完全符合其定位的。另外，要通过信息网络吸引客户，在ATM、POS网络中不断推出个人理财业务、家庭银行业务、工作地存取业务等。在工资批发业务上，利用电子数据交换系统(EDI)等开展非常先进的银行营销业务，建立百货公司型的“金融超市”，提高适应市场和客户的能力。 K- W6 ~7 I1 v6 Q4 L# T3 V
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3.2 树立营销理念，提高自身活力 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 g5 V) S! ^% s
3.2.1 营销理念要由被动地适应客户需求向创造和引导金融消费新潮流转变 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区* f \: Y' X9 i8 y
“市场是创造出来的”，这是企业营销的黄金格言。我们不能囿于传统的“适应需求”的营销思想，而应根据客户潜在的市场需要，确立“引导消费，创造需求”的新思想，主动引导消费者树立新的消费理念。目前，银行营销竞争激烈，不少企业和银行从研究、诱发消费者的需求出发，前瞻性地推出新的消费理念，超前引导客户消费行为，在此基础上推出相应的产品或者提供相应的服务，以抢占市场先机。从花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行、摩托罗拉、诺基亚等跨国银行及跨国公司开拓中国市场的成功经验看，他们的广告宣传往往不是直接把产品推到客户面前。而是用一个温馨感人的片段营造与产品内涵相一致的理念，或者通过产品传导一种崭新的生活方式。
- r. g1 _# U$ V: }( Q5 X6 | 目前邮政储蓄银行的管理体系还是邮政企业的行政管理。特别是营销体系和考核体系均不利于向银行转轨的需要。只有建立支持营销战略行动的利润风险管理机制。才能提高银行活力。首先，健全业绩评估体系，使营销管理有良好的运行环境。其次，改革企业文化，加强员工的社会责任感，使邮政储蓄银行以良好的企业公民形象融入社会，邮政储蓄银行良好的服务和形象会更加深入人心。再次，支持政府政策，做好服务三农的项目，完成社会义务，树立金融机构的信誉。在调整营销策略方面，可以借鉴其他银行成功的经验，推介金融生活理念的最新方式。如2002年10月1日起中国工商银行上海分行下属的分支机构陆续开设假日金融消费讲座。不卖产品，也不推销服务，纯粹推介金融生活理念。“一卡走天下，潇洒天下行”、“中国工商银行，心系万家住房”、“买住房，找建行”、“让您不论何时何地，尽情享受建行为您提供的7×24小时贴身金融服务”、“借助工商银行的金融@家。在家就能全方位开展金融业务”等等，人们从大街小巷的金融广告上看到了我国金融业的概念营销正越来越因语言精练和反复的视觉冲击而深入人心。而邮政储蓄全国联网、异地存取方面的宣传就逊色多了，可喜的是近期出现了“刷邮政绿卡，享绿色生活”、“保险关爱，邮政送达”这样的广告理念。邮政的服务群体大部分在农村，应大力培育农民使用绿卡，使邮政的宣传理念深入人心。只有通过不断完善网络管理，稳健运行，打造信誉，才能赢得客户的信赖和使用。
8 L! d1 `/ u5 e0 c中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 相对于其他商业银行。邮政储蓄银行的优势是在农村地区的网点多。截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，有3.6万个储蓄营业网点，4.5万个汇兑营业网点和2万个国际汇款营业网点，其中近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点都分布在农村地区。邮政储蓄银行网点虽然较多，但是农村网点约占2/3，各地邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差等问题。 Q3 A* h) h! T1 J% O! p
长期的“只存不贷”使邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。 ; u% V/ G, R2 b. ?/ l8 w6 t0 \ R# x
缺乏高素质专业人才已成为邮政储蓄银行发展中间业务的瓶颈，尤其是科技型、高附加值的中间业务的开发、创新和营销。邮政储蓄的中间业务发展与其他商业银行的中间业务相比还有很大差距，存在不少问题，主要表现为：第一，中间业务发展不均衡，品种结构不均衡；第二，缺乏有效的经营管理体系。
/ \( y4 g0 [( g5 Y2 Y, x博瑞金融论坛 所以，邮政储蓄银行成立后既面临着机遇也面临着挑战。对于邮政储蓄银行来说，由于现有网点很多分布在农村地区和城乡结合部，其他商业银行撤出后，这一市场出现空白，邮政储蓄银行可以在这里谋求发展。在盈利模式方面。由于邮政储蓄长期以来只开展储蓄业务，没有开展资产业务的经验，营利模式还有待探索。在内控和风险防范方面，邮政储蓄银行更是需要很长的建设时间。毕竟。以前邮政储蓄固定吃利差，业务简单，没有太多资产管理的概念。现在的邮政储蓄银行要参与放贷业务，就要实实在在地面对信用风险、市场风险等一系列问题。因此，邮政储蓄银行在拓展新业务、提高自身盈利能力的同时，还要着力加强风险控制，建立健全内部控制制度，建立风险识别监测体系和各项业务风险管理体系。
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从以上分析可知，由于客观基础、经营管理、体制结构不同，邮政储蓄银行不能简单地照搬其他商业银行的模式，要结合自身的特点，走一条适合中国邮政储蓄银行的营销模式。 ( R0 T4 R3 n5 @- K% e' m
所谓营销战略是在一定时期内，面对不断变化的市场环境，为求得生存与发展而进行的总体性谋划，是银行经营思想的具体体现，也是银行一切经营活动的指针，涉及三方面的内容：确定市场目标；选择市场定位；制定合适的营销策略。 $ K2 D6 u" m) P% p# R) u
现代营销战略除包括传统营销战略的“7P”(产品、价格、分销渠道、促销、过程、有形展示、人员)内容之外，还包括营销对象、公共关系问题、政治力量问题。现代营销战略更加注重“人”的因素，强调人的主观能动性，通过综合运用经济、政治、心理、公关等方面的多种技能，赢得客户及参与者的合作。一般来说，银行营销战略主要是把握好市场、方式、时间等，首先应该有一个清晰的市场定义；其次是银行与市场需求之间的匹配；再次是与竞争对手相比。要有一个优良的执行计划。换言之，就是把市场、方式、时间三者有机地结合起来，建立起银行与客户之间更长久、更稳定的关系。
5 V8 R" Z: q7 ?+ N4 X( d: K博瑞金融论坛 本来银行营销是没有什么定律可言的，银行业要想在市场上站稳脚跟。就必须创造一套独特的行业实务营销战略。银行业的服务方式决定了银行不能生搬硬套工商企业的营销模式，而应根据自身行业特点提供超水平的服务，具体地讲，就是在产品质量、特征、价格等方面增加产品的额外价值。 博瑞金融论坛4 T- G4 M6 C3 m3 y+ ^: M
/ w/ Q3 t$ k: X3 ~* q% I - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 3 邮政储蓄银行的营销战略
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邮政储蓄成立银行后，主营零售业务，从一开始就要做好战略定位，创造精品，打造精品，从源头避开公司业务的高风险。根据银行市场的变化，重组面向农村的分支网点。利用在农村的网络大力发展农户小额信贷业务；同时要完善治理结构、风险管理和加强内部控制，培训金融专业人才。邮政储蓄定位于“零售银行”，主要从事对个人的存贷款、保险及其他特殊业务。目前做基金代销等风险较低的中间业务是完全符合其定位的。另外，要通过信息网络吸引客户，在ATM、POS网络中不断推出个人理财业务、家庭银行业务、工作地存取业务等。在工资批发业务上，利用电子数据交换系统(EDI)等开展非常先进的银行营销业务，建立百货公司型的“金融超市”，提高适应市场和客户的能力。 K- W6 ~7 I1 v6 Q4 L# T3 V
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3.2.1 营销理念要由被动地适应客户需求向创造和引导金融消费新潮流转变 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区* f \: Y' X9 i8 y
“市场是创造出来的”，这是企业营销的黄金格言。我们不能囿于传统的“适应需求”的营销思想，而应根据客户潜在的市场需要，确立“引导消费，创造需求”的新思想，主动引导消费者树立新的消费理念。目前，银行营销竞争激烈，不少企业和银行从研究、诱发消费者的需求出发，前瞻性地推出新的消费理念，超前引导客户消费行为，在此基础上推出相应的产品或者提供相应的服务，以抢占市场先机。从花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行、摩托罗拉、诺基亚等跨国银行及跨国公司开拓中国市场的成功经验看，他们的广告宣传往往不是直接把产品推到客户面前。而是用一个温馨感人的片段营造与产品内涵相一致的理念，或者通过产品传导一种崭新的生活方式。
- r. g1 _# U$ V: }( Q5 X6 | 目前邮政储蓄银行的管理体系还是邮政企业的行政管理。特别是营销体系和考核体系均不利于向银行转轨的需要。只有建立支持营销战略行动的利润风险管理机制。才能提高银行活力。首先，健全业绩评估体系，使营销管理有良好的运行环境。其次，改革企业文化，加强员工的社会责任感，使邮政储蓄银行以良好的企业公民形象融入社会，邮政储蓄银行良好的服务和形象会更加深入人心。再次，支持政府政策，做好服务三农的项目，完成社会义务，树立金融机构的信誉。在调整营销策略方面，可以借鉴其他银行成功的经验，推介金融生活理念的最新方式。如2002年10月1日起中国工商银行上海分行下属的分支机构陆续开设假日金融消费讲座。不卖产品，也不推销服务，纯粹推介金融生活理念。“一卡走天下，潇洒天下行”、“中国工商银行，心系万家住房”、“买住房，找建行”、“让您不论何时何地，尽情享受建行为您提供的7×24小时贴身金融服务”、“借助工商银行的金融@家。在家就能全方位开展金融业务”等等，人们从大街小巷的金融广告上看到了我国金融业的概念营销正越来越因语言精练和反复的视觉冲击而深入人心。而邮政储蓄全国联网、异地存取方面的宣传就逊色多了，可喜的是近期出现了“刷邮政绿卡，享绿色生活”、“保险关爱，邮政送达”这样的广告理念。邮政的服务群体大部分在农村，应大力培育农民使用绿卡，使邮政的宣传理念深入人心。只有通过不断完善网络管理，稳健运行，打造信誉，才能赢得客户的信赖和使用。
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