两年内首降息百万房贷每月少还234元

央行11月21日晚间决定，自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

对商业房贷客户来说，根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。不过，按照多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。

对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。

按照商业房贷100万元，基准利率，按20年等额本息还款计算，降息前月供为7485.2元。此次降息后，月供将降至7251.12元，每月减负234.08元，全年可减负2808.96元。

同样条件下，如果按等额本金还款计算，此前首月还款9625元，每月递减22.74元。降息后，首月还款降为9291.67元，每月递减21.35元。

此前一次降息为2012年6月8日和7月6日。当年上半年，通胀压力进一步减轻，CPI持续下降，6月CPI同比增速更是创下2010年2月以来新低，为货币政策调整提供更大空间。

向松祚：不对称降息继续推进利率市场化

著名宏观经济学家，现任中国农业银行首席经济学家向松祚表示，此次降息三个特点：一是不对称降息。贷款降0.4个百分点，存款降0.25个百分点。二是继续推进利率市场化，扩大存款利率浮动区间。三是合并简化利率档次，进一步增加金融机构根据市场情况确定利率的自主权。

张大伟认为：降息通道已经开启，楼市将获益最大

已经明显企稳升温的楼市，在再次降息的影响下难免出现再次的暖上加暖现象，虽然10月公布的房价指数显示房价依然在调整，但一线城市特别是北京的二手房价格已经环比上行，这种情况下，降息降准将放大市场利好，购房者对市场的预期将明显向好。

对于购房者来说：目前层出不穷的刺激政策，预期难以避免会出现一定程度的入市恐慌，入市的积极性会继续提高，房价难以再跌，量价齐涨的可能性非常大。松动的信贷政策使得购房者难以再期待价格下调回归合理。

陈真诚：房地产市场形势向好

房地产成交量可能会因降息刺激而有所放大，正在下降的房价可能降低降速甚至止跌，房地产市场形势向好，但短期大幅反弹上涨可能性不大，目前还不能说房地产市场形势将彻底逆转向上，还得积极促成交去库存。

欧阳学海：不能有效刺激投资需求

长沙市房产研究中心主任欧阳学海也表示：此次降息对楼市影响不大，最影响房企发展的是银行放出来的资金总额。“虽然消费者的购房成本有所下降，但相对总房款来说占比很小，不能有效刺激投资需求。”

雪中送碳 房企松口气跨年关

针对房企，此次降准降息被业内有致一同认为是雪中送炭。今年的市场调整让大部分房企难以完成年度业绩任务，中原地产集团研究中心的统计显示，其统计的10家大型房企中，仅有万科、中海、恒大、绿城四家的销售业绩完成率超过八成，其余6家公司富力、金地、保利、华润、雅居乐、招商都只有50%~80%不等。此次降准降息的利好，能给市场带来不少的信心，或许能够让为了业绩已经焦头烂额的房企缓一口气。因为从经验来看，上一次全面降准降息之后，房地产的形势随即好转。

 

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